实战自管退休金 (一)
退休金基础讲得差不多,是时候进入实战阶段 ── 如何管理你的自管退休金
(SMSF),自管金愈来愈受欢迎,因为弹性及实用性大,但其复杂性也随之加大。
由于篇幅有限,笔者就不花时间为自管退休金(简称自管金.下同)定义了︒如果阁下有⼀个基金退休金户口,需要把钱转到⼀个全新的⾃自管金,在实际操作上,通常都是把资金从澳洲审慎监理署(APRA)监管的基金转到⾃自管退休金当中。2010 年澳洲政府建立的网上资料库Super Fund Lookup,所有APRA 监管基金和自管金的资料都应全备,也就是所有拥有澳洲商业号码(ABN)的退休金都可在资料库中找到。⼀般来说,基金在过帐到⾃自管⾦金前,都会到这个网页核查自管金的适当性。
在自管金新登记七天内,细节会被上载到资料库,表明税务局(ATO)已收到资料;但自管金的合法性在正式作出财年汇报前,税务局仍无法作出确定。因此,所有APRA 监管的基金,必须把Super Fund Lookup 上找到的新自管金视作暂时性合法,并按照指示过帐,直至税务局发出裁决通知书(Notice of Compliance)为止。
在⼀般情况下,基金在向⾃管金过帐前,会有⼀份检查清单,倘若有怀疑,就会选择不过帐:
-第⼀丶当然是资料库中未能找到自管金的资料;
-资料库中的注册地址不符;
-基金收到的指引及信息重叠及混乱;
-基金对指引及信息有疑问;
-身份证明文件有可疑︔
自管金更改信托人,自管金内全部资产都要重新改名,通常我们会以场外交易(Off
Market Transfers)的⽅方式逐项资产去更名,并填写信托人声明书知会税务局。董事
换上其他信托人就简单得多,但仍需知会税务局,并填写同⼀一份声明书︒
这种形式的转名,包括把自管金转成小型APRA 监管基金(SAF),由于资产受益⼈人
没有改变,通常不构成资产增值产⽣生的各种问题︒
比较常见的问题,是女性信托人结婚或离婚时改姓,由于当事人在签署信托人宪章
时,姓名是正确的,因此没有违反宪章,也没有实际需要进行场外交易为资产更名,只是当事人需要在指定情况下出示身份证明⽂文件,个别情况请谘询阁下的财务顾问︒
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陈浩庭是皇家苏格兰银行‧摩根董事总经理及皇家苏格兰银行‧摩根有限公司授权代表 - 259387皇家苏格兰银行‧摩根有限公司(ABN 49 010 669 726 AFSL 235410)是澳洲证券交易所集团参与者。地址:Suite 904, Level 9, 139 Macquarie Street, Sydney NSW 2000
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