六月底前退休金注意事项
六月底前退休金注意事项
管好你的退休金,可节省一笔可观的财富
距离财政年度结束还有不足四个星期,不论阁下是自僱人士、打工一族,或拥有自管退休金,都有许多事项要注意。
1. 注意优惠性供款上限
第一件事项就是优惠性供款是否超出上限,僱主的强制性供款也属于优惠性供款,由于单一僱主未必会了解到僱员有其他入息,有时会出现过度供款的情况。59岁或以上为3.5万,以下为2.5万元。
不足的话,可以考虑增加供款。过度的话,目前有一套机制让我们取回多出的供款额。虽然法例修改后,我们不用付罚款而改为支付最高税率,但这些额外开支其实可免则免。
由于上限与前一年有所不同,大家务必要留意,作出决定前请咨询阁下的财务顾问。
2. 非优惠性供款上限
65岁或以下人士,从今年7月1日起,非优惠性供款上限会从15万元提升至18万元。
由于这部分你可以一次过作出三年的供款(15万元三年就是45万元,18万元三年就是54万元),很多人都问,我们应该以那一个标准为准。
答案是:如果你在对上一个财政年度已经作出了15万元以上的供款,例如18万元,那你在余下两个财年都不能作出合共逾45万元的优惠性供款;若你在对上一个财年作出15万元或以下的供款,就有权享有新措施底下的额外增幅,即是合共54万元。
3. 踏入领取退休金人士
到了领取退休金年龄的人士,很容易忽视领取下限。所谓领取下限,即是政府规定你必须每年从退休金领取的金额,65岁以下是4%,65岁至74岁是5%,如此类推。
有时这个下限又会随着政府政策而改变。如果阁下有聘用专业的财务顾问,通常会在5月和6月已经替你安排妥当。
很多朋友容易看轻遵守条例的问题,笔者见过无数案例,违规被税务局抓到,轻则罚款,重则退休金户口被取消,当事人要把历年来全部退休金所得的税务优惠上缴,真是财务大灾难。
4. 资产套现
近年资产价格急升,笔者收到不少提问,查询有关退休金资产套现后有大笔利润,应该注意何事。由于每个人的财务状况不同,笔者难以作出简单的回答。目前已经是6月,大家在咨询财务顾问后,可考虑延至财年结束后才沽售资产。
现在又有很多人卖生意,卖生意时采用合理及专业策划的退休金策略,资产增值中达130万元可以豁免缴交资产增值税。
事实上,不少退休人士坐拥不少生意资产,由于下一代不愿接手,需要在退休前出售,由于这些资产在早年购买,多年来累积的增值,会引伸很多税务问题。
其他细节例如自聘人士策略,若配偶是家庭主妇,在个别情况下可考虑分开报税,并充分利用个人免税额和配偶策略来分配公司分红等等。低入息人士还有500元政府联供退休金,还是那一句,作出财务决定前,请先资询阁下的财务顾问。
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陈浩庭是皇家苏格兰银行‧摩根董事总经理及皇家苏格兰银行‧摩根有限公司授权代表 - 259387皇家苏格兰银行‧摩根有限公司(ABN 49 010 669 726 AFSL 235410)是澳洲证券交易所集团参与者。地址:Suite 904, Level 9, 139 Macquarie Street, Sydney NSW 2000
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