为买房欠债 如何才能快速高效还清欠款?
柳女士年近50,在二线城市有一套房,和其丈夫李先生一同在某国企单位任职。两人月收入合起来在1万6,年终奖两人一共5万元。每月日常生活开销在3000元,孝敬老人2000元,能结余1万1。
柳女士听单位同事推荐了一些宝宝类的理财产品,投入5万在其中,还有10万配置了一些银行理财产品,年底即将到期还本付息。目前家庭存款还有20万元,柳女士的投资偏向保守型,准备再买一套房产,既期望在未来有升值空间,也想着为自己的女儿添一个保障。
柳女士女儿已经工作3年,基本不需要家里在为女儿负担任何开支。
购置第二套房产柳女士首付花了30万元,其中有自己家庭存款20万和亲戚借的10万元,柳女士计划在明年年中之前还清借款。新购置的房产每月需要付房贷6000元,这样一来,柳女士一家每月结余只有5000元。
理财目标:
1、2018年中前还清欠款10万元
2、家庭财富配置更加优化
资产分析:
柳女士具有理财意识,但过于保守,是渴求保本付息类型的。家中一共15万资产都放在收益较低的理财产品中,财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师认为,或许分散一下投资方式,均衡风险,也能达到柳女士最终希望的收益水平。
按柳女士目前的支出情况,房贷6000,日常开销及孝敬老人支出5000元,每月结余资金仅5000元。加上年终奖5万元,两人在18年年中想还清10万元,还差大概1.5万左右。
理财建议:
理财师在分析过柳女士家庭的资产状况后,给出几点建议:
1、应急备用金及生活保障
一个家庭不管在做什么决定之前,都应该考虑到风险准备金,这笔钱可以让一个家庭在面对突发状况急需用钱时不至于造成太大的经济压力。理财师认为,柳女士存在宝宝类理财产品中的5万元可以用来当做风险准备金。虽然收益较低,但可随时存取,方便取用的同时,也能达到利益最大化。
年终奖5万元中可以抽出一部分资金为两人配置一些商业保险,虽说两人所在单位会为其购买五险一金等,不过随着年龄的增加,还需要多方面考虑。理财师建议柳女士和其丈夫为自己配置如重疾险、寿险、意外险等。不过建议配置保险的费用不超过两人年总收入的15%。
2、优化财富配置方式
柳女士的家庭资产配置在理财产品中有15万,其中银行理财产品在今年年底到期,理财师认为柳女士可以尝试一些稍微收益比较可观的理财产品,如P2P、债券型基金、混合型基金等。
待未来柳女士还清欠款之后,慢慢的存款会继续累积,届时柳女士可以尝试配置一些收益更可观,且主打稳健型的理财产品,如稳利精选组合投资计划,实现财富稳健增值。
3、18年年中还清10万元欠款方案
两人年终奖5万元,在加上每月结余,到年中仅能存下8.5万元,还差1.5万元。理财师建议,尽量将这笔累积下来的存款以理财的方式持有,比如年终奖的五万元,柳女士可以配置一些1月期或3月期的P2P理财产品,不过需要注意平台的选择,为自己的资金安全负责。
每月剩余的5000千元可以以货币基金的方式持有,收益逐渐累积下来,到年中应该也会有一小部分收益。这样一来,离10万越来越近,剩余部分,柳女士可以抽动“应急准备金”中的一部分,来实现还清10万元欠款的目标。
总结
将闲置资金达到利益最大化,通过合理的资产配置方式,经济压力实际上不会因为某些大型的支出,而变得巨大。
相关阅读
-
公募十大重仓股出炉 茅台、宁德仍列前二
4月22日,中国公募基金2024年一季报基本披露完毕。《中国证券报》援引天相投顾统计,截至一季度末,贵州茅台和宁德时代仍然是公募基金的第一大重仓股和第二大重仓股,公募基金持有市值分别达658.56亿元和567.08亿元。
-
澳洲养老金表现良好 成长型基金本财年回报率已达8.8%
根据研究机构Chant West发布的数据,得益于股市上涨,澳洲养老基金已连续第五个月实现收益。今年3月份,成长型基金(即投资组合的61%至80% 投资于成长型资产的基金)的回报率中位数为1.9%,本财年迄今为止的回报率为8.8%。
-
澳洲私人慈善基金排行榜出炉 福雷斯特夫妇豪掷约2.25亿
根据最新发布的2023财年“AFR杂志私人慈善基金Top-50”排行榜,矿业大亨福雷斯特(Forrest)夫妇设立的明德鲁基金会(Minderoo Foundation)荣登榜首,捐赠金额为2.249 亿澳元。
-
【4.23】今日财经时讯及重要市场资讯
根据澳洲房地产数据分析公司CoreLogic 发布的数据,在过去两年里,由于按揭成本的上升速度高于房屋租金的上涨速度,购买一套住房(独立房屋或公寓)比租房更便宜的居民区的数量大幅下降。
-
澳洲投资基金一季度回报率排行榜出炉 最高回报率超33%
根据金融服务公司Morningstar对2000多只澳大利亚投资基金的研究,今年一季度,Climate Leaders fund基金旗下的 Munro Climate Change Leaders(MCCL)基金在今年第一季度获得了33.8%的回报率,成为本季度回报率最高的投资基金。
-
【4.22】今日财经时讯及重要市场资讯
澳大利亚矿业大亨吉娜·莱因哈特(Gina Rinehart)在上周六的一次演讲中表示,中国在能源、经济、国防和教育政策方面比澳大利亚政府做的更好,同时警告称澳大利亚政府的净零排放政策有可能导致澳洲农业部门受到损害。
-
国际货币基金组织总裁:必须解决低收入国家面临的经济挑战
据央视新闻,据路透社报道,当地时间4月19日,国际货币基金组织(IMF)总裁克里斯塔利娜·格奥尔基耶娃表示,国际货币基金组织的股东在本周...
-
仅三分之一澳人可按规划步入退休生活 身体健康或裁员等因素导致更大退休生活压力
财富管理公司Colonial First State的最新调查显示,仅有三分之一的澳大利亚人可按规划步入其退休生活,而另有大多数人会因身体健康或裁员等问题而提前退出劳动力市场,导致其面临更大退休生活压力。
免责声明:本网所发所有文章,包括本网原创、编译及转发的第三方稿件及评论,均不构成任何投资建议,交易操作或投资决定请询问专业人士。
热门点击
-
- RBA本年内或再加息3次官方现金利率或上涨至 5.1%!上财年精准预测利率走势的Judo Bank首席经济顾问Warren Hogan再次发声
-
- 【4.22】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 【4.23】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 【4.24】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 通胀高于预期澳储行或不急于加息 澳指周三平收Perpetual回落
-
- 【4.26】今日财经时讯及重要市场资讯
-
- 澳州首富吉娜·莱因哈特:中国在能源、经济、国防和教育政策方面比澳大利亚做的更好
-
- 中东局势缓和澳指周一上扬 黄金股回调South32劲升
-
- 中国官宣后 澳籍华人可以免签入境中国30天
-
- 澳指周二攀升科技板块领涨 金价下跌金矿商股价回落
-
- 澳洲家庭存款金额创纪录 哪些银行存款利率最高?
-
- 澳大利亚即将出台的预算案关注重点是什么?国库部长吉姆·查默斯(Jim Chalmers)媒体见面会释放信息
-
- 天齐锂业一季度预亏36亿元-43亿 深交所要求提供一季度亏损大幅增加原因说明
-
- 澳洲一季度CPI上升1.0% 高于市场预期
-
- 本周前瞻4月22日-28日:美国GDP,通胀数据以及日本央行会议