中美贸易战的硝烟中 家庭资产配置可以这样做......
2018-08-22 09:47:11
来源:嘉富诚
编辑:E001 文章类型:转载
随着美中贸易纷争持续升级,全球股市波动同步加剧,人民币贬值压力增大,家庭应该如何合理配置资产?对此,嘉富诚认为,可通过多元化资产配置分散投资风险,来提高家庭整体投资组合的稳定度,抵御下半年市场可能出现的波动。
现实中,很多家庭面对种类繁多风险等级各不相同的金融产品,眼花心乱,只追逐高收益,而缺乏专业财经知识和理性判断的能力,导致在投资的过程中频繁踩雷区,受到不必要的损失。
全球最具影响力的信用评级机构标准普尔(Standard & Poor’s)曾经调研过全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结他们的家庭投资方式,最终得出“标准普尔家庭资产象限图”,这也是目前财富规划师们公认的最合理稳健的家庭资产配置方式,适用于大多数家庭。
根据“标准普尔家庭资产象限图”,我们可以把家庭资产分放在四种账户。
第一种为日常开销账户。日常开销,也就是我们生活中要花的钱,这个钱大概占总资产的10%左右,因为是用于短期消费,所以建议放三至六个月的生活支出进去,账户一般是可随时变现的金融类资产。
第二种为杠杆账户。一般占家庭资产的20%,用于保障当家庭成员出现意外事故或重大疾病时,有足够的钱支撑大额开销,这部分主要以保险类产品为主。其中,保障类保险如重大疾病、意外险等,是每个家庭成员都应该配备的,一旦发生重大事故,家庭经济也不至于因此受到太大的影响,家里的顶梁柱最应优先配置。
海外保险也是大家较为熟悉的投资项目。目前市面上主流的海外保险有香港保险、美国保险等。尤其是香港保险,不仅地域方便,而且资金要求低、风险低,可满足保障功能,因而受到广泛认可。近几年中国内地客户每年去香港买保险的保费高达几百亿。
第三种为投资收益类账户,占到家庭资产30%左右。指投资如股权、基金等能创造高回报、高收益的产品。
其中,私募股权投资已经成为高净值人群的标配。根据调查显示,私募股权基金的发展有利于企业加速创新,符合政策预期,成为资本市场新的投资热点。而高净值人群中,超9成都持有私募股权投资基金,其中超过一半的人将私募股权投资基金作为重要资产配置,超7成的高净值用户甚至还计划增加私募股权投资基金的配置。
第四种是长期收益资产账户,占家庭资产40%。主要是收益稳定,追求长期回报的保本投资,用于子女教育金、养老金等。可以通过分债券、信托、海内外资产配置等方式进行。
在沿海发达城市,越来越多的企业家及中产阶级早就意识到海外资产配置的重要性,趁着子女出国留学或者老人的养老医疗,在当地购置房产,这样小孩和老人在外也有了安身的家,以房养学、以房养老,再合适不过。
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