信贷紧缩阴影愈浓：ING叫停澳洲小企业抵押自住房贷款

2019-03-15 16:19:00 来源：《澳华财经在线》 编辑：Jessie Wu 文章类型：原创

ACB News《澳华财经在线》3月15日讯皇家委员会对银行业的调查虽已结束，但产生的影响还在扩散。自去年起，市场就担心皇家委员会对金融业不当行为的揭露可能引发信贷紧缩。澳央银行和财政部曾私下警告莫里森政府，任何对皇家委员会的监管回应必须谨慎，以避免给购房者和企业贷款踩下急刹车。

但信贷紧缩的状况非但没有扭转，似乎还在继续恶化。新的数据显示，去年12月份澳洲家庭贷款总额下降了4.4％，主要原因是自住房抵押贷款下降6.4％，前一个月的降幅为2.4％。

本周最新消息，由于负资产增加，批发融资条件更加艰难，荷兰ING银行将自下周一（3月18日）开始，禁止澳洲的借款人使用房屋作为商业贷款的抵押担保。

在房地产投资中，如果房屋价值在下降，需要偿还的贷款超过了他们的房产价值，所投资的房产就变成“负资产”。（阅读延伸《从“富资产”到“负资产”：华人买家难咽房价缩水苦果》

ING银行去年新增抵押贷款约9％。银行发言人称，这会影响借款人利用抵押房产贷款购买企业或特许经营权。这一变化会影响整体贷款的一小部分，该银行将继续向企业提供其它类型贷款。

这再次表明，房价下跌对经济的影响已超出了房地产业，波及到了小企业信贷。导致建筑、农业和零售业都感受到了寒意。

独立金融分析机构Digital Finance Analytics的负责人马丁·诺斯说，这对于企业来说是“双重打击”，一方面，他们的收入受房地产市场放缓影响，另一方面，遭受着信贷收紧的挤压。

一项针对住宅的再融资分析显示，小企业老板越来越多地被迫将自己的房屋用于获取贷款，来维持现金流，支付工资并保持生意的运转。

根据Digital Finance Analytics分析，过去六年中，房地产价格飙升，小企业无担保信贷放缓，利用房产获得的贷款增加了50％以上。

小型企业组织声称，成千上万的小企业正在利用自住房抵押贷款来维持生意。因为贷款机构不愿意以现金流或潜在业务增长给小企业放贷。

澳国民银行（NAB）近期收紧了市场盛行的“父母房产贷款融资”的标准。父母银行是指父母贷款给儿女帮他们买房。据估计，父母银行是澳洲第五大房贷来源。新规则要求此类贷款仅适用于首次自住购买，要求最低5％的首府和本息还款，并且贷款不能用于建房或债务合并。

NAB的贷款分销商Advantedge昨日还将批发抵押贷款融资利率提高了15个基点，抵押贷款经纪人和集合商提供的数十种产品利率也随之上涨。

影子银行Pepper Money也将现有借款人的利率提高了17个基点，将新借款人的利率提高了12个基点。

瑞银（UBS）分析师George Tharenou预测，信贷紧缩才刚刚开始，它对房价、增长和就业产生的负面影响将迫使澳央行再次开始降息。

去年11月，瑞银特别强调了信贷紧缩的状况，并警告房地产市场前景“迅速恶化”。

由于借款人在综合信贷报告中面临债务收入限制，而且负债负债和资本利得税可能会在工党赢得联邦选举后发生变化，因此进一步收紧信贷是不可避免的。

瑞银：房价和住宅贷款双双暴跌

来源：The Australian

George Tharenou提出，澳洲版“金融危机”故事并不是银行宽松发放房贷，泡沫破灭，整个银行体系崩溃；而是当房价开始下跌时，人们开始减少消费，当消费低于收入时，经济就陷入了信贷紧缩的境地。

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