ACB News《澳华财经在线》6月12日讯 过去十年，澳洲自管退休金（Self Managed Super Fund）领域出现一些值得注意的重要变化，澳洲联邦银行近期发布的自管退休金报告指出，各类型的投资人投资态度及嗜好有着明显差异大不相同。
 
超半数退休金管理者选择SMSF
 
2016年11月25日至12月18日，澳联邦银行（CBA）联合自管退休金协会（SMSF Association）对1375个不同年龄、职业及家庭背景各异的澳洲人进行在线调查，希望深入了解SMSF市场动态、投资人咨询需求及理财规划制定习惯。调查显示，选择自管退休金的人超过半数，其中674个SMSF成员向金融业专业人士咨询建议，155人选择其他渠道；余下的546人则接受公共基金管理。
 
十年前，自管退休金被认为仅适用于经验丰富的投资人，目前，SMSF已广泛应用于希望自主管理退休金的人群。仅2016财年，SMSF账户比重上涨了5.5%，其他类型的养老金账户下滑了3.4%，而自2004年以来，自管退休金人数增长了一倍以上。
 
根据报告，自管退休金人群获取建议渠道通常包括：理财规划师、会计师、专业基金顾问、税收代理人、股票经纪人、审计人员、抵押经纪人以及私人银行家。根据投资人获取建议渠道不同，主要分为四类人群：外包型、寻求向导型、自主管理型及主控型。
 
报告认为，个人投资人先了解四种不同投资者类型及对应的投资思维，既而确定自身愿景和动机将是自我管理基金的良好开端。
 
对金融服务提供者而主，自管退休金信托人决策行为及需求大不相同，想要缩减现有服务和预期服务之间的差距还需付出更多努力。
 
报告也提出，没有人能够完美地契合单个的身份类型。一位投资者可能拥有多种类型特点，随着经历和需求变化也会在不同类型之间进行转换。
 
你是哪种自管退休金投资者？
 
外包型—“我希望有其他人代替我做这件事。”
 
外包者偏好一站式建议和行政化服务。近三分之二的人表示，他们没有信心管理基金，58%的人选择完全交由他人对基金进行日常管理。97%的人依赖于专业性建议，并愿意为此支付高额费用，从特定一位理财规划师获取建议的做法尤其流行。尽管外包者仅占SMSF总人数的13%，但增长迅速。
 
 
寻求向导型—“我希望在专业人员协助下自主执行操作管理基金。”
 
五分之一的SMSF信托人为寻求向导型。这部分人学习热情较高并愿意向专家寻求帮助，平均年龄为53岁，年轻投资者比重最高，45岁以下的人占四分之一。
 
寻求向导者较外包者信心充足且能力更强，更加愿意寻求专家的建议。研究显示他们中有91%的人有顾问，41%的人有两个或两个以上顾问，超过其他所有群体中顾问人数所占比重。与外包者相同的是，相较于会计师，寻求向导者偏好通过理财规划师获取更广泛的建议。
 
自主管理型—“我对这项事业很感兴趣并希望自己完成所有的事情。”
 
自主管理者中91%的人表示他们对管理基金很有信心，并自主作出投资决定。这个群体占SMSF人群总数的30%。由于更倾向于自己做决定，37%的自主投资者没有顾问，在这个群体中人数最多。但如果选择咨询，他们同样会选择理财规划师寻求建议。
 
主控型—“我更倾向于自主管理基金，但需要一些信息来支持我的决定。”
 
主控者在四种SMSF投资人中人数最多，占35%，相对来说个人财富较多。他们希望自己进行管理但需要搜集信息佐证自己的决定。他们迫切希望能够参与管理自己的基金，并且希望能获得更多提供个人自主权的产品。
 
尽管信心满满，主控者常在行动之前获取专业建议。其中有五分之二的人选择会计师作为主要顾问。他们希望理财规划师能够提供更为专业化的交易事项建议，而不是全包式、宽泛的策略。
 
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