安永的分析显示，主要得益于房地产和建筑业信贷增长、贷款减损支出降低和贷款损失准备金进一步恢复，澳大利亚四大银行的全年业绩表现稳健。信贷质量和资本充足率仍旧是未来关注重点，目前该行业的关键问题是未来可持续性盈利增长将依托于何处。

ACB News《澳华财经在线》报道， 尽管处于以经济发展态势不平衡、商业信心受挫、监管和操作风险增高为特征的变化环境中，澳大利亚各大银行的财务业绩依然不俗。  

安永的分析显示，澳大利亚四大银行的全年业绩表现稳健，本业收入286亿美元——同比2013年增长5.7％。这一业绩主要得益于房地产和建筑业信贷增长、贷款减损支出降低和贷款损失准备金进一步恢复。

目前该行业的关键问题是未来可持续性盈利增长将依托于何处。银行当前正处于低利率和贷款增长疲软，此外市场竞争也在不断施压于银行利润，利润与上年同期相比降低了5个基点。

安永大洋洲银行及资本市场主管蒂姆·德林表示，“自五月份公布半年度财务报告以来，阿伯特政府发布了首份预算报告，其中包括多项强硬措施，意图在短期内帮助联邦预算脱离赤字，并且在可持续水平内维持债务负担。”

“澳大利亚储备银行(Reserve Bank of Australia,RBA)采取的扩张性货币政策刺激了房地产业的需求，住房贷款比2013年上升了7.2％，而另一方面，是否需要采取进一步的宏观审慎监管来减少房地产泡沫可能带来的影响也正处于商议中。”德林表示。

“各大银行也正在等待澳大利亚金融系统调查机构（Financial System Inquiry）的调查结果，这项结果将会于本月下旬公布，其中的任何建议都可能会对银行业产生重大影响，尤其是关于竞争和金融稳定分歧方面的建议。”

“在这种环境下，行业规则很有可能会被颠覆——从而给持续增长带来更大的挑战。”

“银行在决定如何最好地追求未来经济增长问题上将会面临一个两难困境，其中一些银行将会挑战自身的经营模式，选择放松贷款标准，另一些银行将会进行价格竞争，还有一些银行则会结合这两种策略。而不管是哪种策略都有其自身的风险，并且它们的最终收益在某些时候可能难以实现。”德林表示。


信贷质量和资本仍旧是重点

“在过去的两年里，我们目睹了信贷质量的显著改善，这已经成为推动收入和减少呆坏账的主要因素，现在的问题是银行能不能在这一领域获取更多收益？”

德林还表示，随着经济转变和监管因素所带来的一些不确定性，资本仍旧是银行业面临的一个关键问题。

“澳大利亚各大银行在净资产收益率和资本实力方面都能够比肩大型国际银行。尽管四大银行间的杠杆比率确实差异显著——从16.6至18.4倍——同时有力的管理体系和金融制度对银行业的进一步发展将会变得极为重要。”

 
成本效率与科技 需重点关注

“在当前经营环境下，各大银行必须围绕成本管理构建严格的管理体系。这些储蓄中很大一部分正在被再投资于制定战略计划、实现数字创新和以技术导向的转变。”

“如果银行希望进一步推动成本效率，特别是在科技领域，那么就需要维持这种管理体系。”德林表示。

“技术正在完全改变客户与银行间的互动形式。互动渠道在逐步发展，银行需要有效地利用技术和平台来吸引顾客，引导他们走进银行，抓住有针对性的交叉销售机会。”

银行业和更加广泛的金融服务业正在作出前所未有的迅速转变，以应对后金融危机现状，并且利用不断崛起的数字技术。它们也致力于改进流程以降低成本，同时专注于彻底改善客户体验。


行业展望

“在未来一年，各大银行将要继续应对资本和流动资产的监管制度改革，投资于自身的技术生态系统，同时应对澳大利亚金融系统调查机构的建议所带来的隐含问题。”德林表示。

 “随着货币和财政政策继续影响经济和政治格局，银行所面临的挑战将是如何在收益、增长、竞争和稳定之间维持平衡。能够维持这份平衡的银行将会在未来占得领先优势。”

澳大利亚各大银行2014全年业绩一览

• 全年现金收入从2013年的271亿美元上涨至286亿美元，同比增长5.7%
• 净息差同比下降平均5个基点，至2.07%。  
• 总贷款损失准备金同比减少24亿美元，至154亿美元。  
• 除澳洲国民银行之外，净资产收益率同比增长平均33个基点，至16.8%。