ACB News《澳华财经在线》12月15日讯  据澳洲相关媒体报道，联邦巡回法庭审理的一起劳务纠纷案件中，总部位于悉尼的抵押贷款经纪机构Zenik Finance Solution被曝出其名下的贷款经纪人（Zenik Brokers）之前提交的贷款申请文件存在伪造，文件真实性曾受到部分银行怀疑。
 

据相关公开信息，该判决详述了2016年Zenik经纪人贷款申请的几个实例，据称Zenik的部分贷款经纪人提交的贷款文件中，存在虚假性信息， 这些主要涉及捏造的就业信和外国买家未披露债务。

澳本地媒体报道数字表明，在2013到2015年期间，Zenik曾向澳大利亚四大银行和麦格理银行等金融机构提交了约4,000份贷款申请，申请贷款总额近10亿澳元。
 
目前尚不清楚这4,000份申请中有多少出具了虚假证明，但有媒体报道澳新银行曾有一次拒绝了来自Zenik的70份贷款申请，原因是该行对相关贷款申请文件信息真实度存在怀疑。
 
2016年，澳新银行在对Zenik的一次贷款申请审查中发现，在120份海外购房者的贷款申请中，有109份涉嫌信息造假，在本地购房者的贷款申请中，有2/3涉嫌欺诈。
 
经济顾问公司LF Economics的分析师称，这凸显了住房贷款申请中收入膨胀的严重程度，而且这种潜在的危机触发因素尚未得到银行业皇家委员会的全面调查。
 

在2016年3月首次发现Zenik贷款经纪人提交的贷款文件中存在违规后，澳新银行稍后即向ASIC澳大利亚证券投资委员会反映了相关情况。
 

但截至目前为止，没有任何一家澳大利亚本土银行或ASIC在内的政府机构，明确指控任何Zenik的客户、经纪或Zenik公司在贷款中有造假欺诈行为。
 
明星创业者Mark Bouri的Vow Financial给予了Zenik Finance Solution经纪业务的信用授权。

2013年到2016年间，Zenik从西太平洋银行和澳新银行申请了大量贷款用于购买公寓，主要买家是来自本地和海外的中国客户。这些公寓由Dyldam, Toplace 和Holdmark等开发商建造，主要集中在悉尼西部。
 

史密斯法官说，“Zenik的内部评估只是检查了文件的完整性，并未审查它们的真实性”。
 

目前，澳大利亚四大银行均表示已终止与Zenik的合作关系，但拒绝就贷款申请作出评论。
 

LF Economics的经济分析师对此称，这些缺乏足够证明文件的贷款实际上是“次级贷款”。LF Economics的创始人Lindsay David对媒体表示，2007年美国次级贷款的主要构成是“低利率贷款”，但澳大利亚的次级贷款主要是由这种缺少证明文件的纯息贷款构成。
 

Lindsay David说：“如果这些贷款涉及的只是与澳大利亚没有税务关系的外国买家，那就太过分了。”
 

值得一提的是，相关媒体报道亦显示，通过Zenik发放的累计约10亿的贷款中，目前尚未出现任何贷款坏账和贷款支付违约案例。

然而尽管如此，Lindsay David表示，这并不能将这些贷款排除在次级贷款之外，更为重要的是，这些贷款的发放，可能成为房市膨胀上涨的推手。
 

“如果收入核实不是那么重要，那么为什么银行现在收紧了对贷款申请人的收入审查，并且房价同时出现了下跌”，Lindsay David说，“这表明有超额债务涌进了市场。”
 

这起由联邦巡回法庭受理的Zenik及其前高管之间的劳务纠纷案件被曝光后，澳大利亚金融经纪人协会（ Finance Brokers Association of Australia (FBAA) 董事总经理彼得.怀特（Peter White）指出，这是一起个别案例，不应该将其和整个行业联系起来。

FBAA一负责人说，在具体商业实践中，海外贷款申请人的收入核查的确可能是一件“非常困难”的事情。对此，彼得.怀特（Peter White）指出，提高贷款申请文件材料的透明度并实施监督，对于防止和降低信贷欺诈出现极为重要。
 

（参考信息来源：Financial Review 、The Adviser ）
 

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