只还息贷款再受打压 AMP叫停“套现再融资”

2017-07-11 07:28:00 来源：《澳华财经在线》 编辑：Jessie Wu 文章类型：原创

ACB News 《澳华财经在线》7月11日讯澳洲最大的金融服务集团AMP6月30日宣布，停止为只还息按揭贷款客户提供“套现再融资”（cash-out refinance）产品，外界普遍解读为这是金融机构对澳洲监管部门遏制家庭债务不断升高的回应举措。

“套现再融资”，是指允许偿还按揭贷款的购房者以新贷款替代现有贷款的一种贷款产品。

例如，一位购房者若干年前以25万元的价格购买了一套房子，以固定利率向银行贷款8万元。当这位购房者发现房价已经上涨很多，且现在房贷利率更低时，他可能愿意以更低的利率贷到更多的钱。金融机构即以按现有的房价贷最多为他提供8成房贷。

这位购房者可向银行重新申请13万元贷款，提取5万元现金作为它用，而其还款额为：增加5万元本金和利息加上原先8万元贷款剩余的本金和利息。

相关财务顾问称，“套现再融资”产品在悉尼和墨尔本这两个房价上涨较快的城市非常受欢迎。而这一产品流行的主要原因是生活成本上涨、收入增长停滞和兼职工作比例增多。

目前澳洲家庭收入负债比已超过190%，被认为达到了警戒值，澳央行行长Philip Lowe今年一再对过高的家庭负债发出警告。金融机构开始对扩大债务的房贷产品变得更为谨慎。

只还息房贷仍然是众矢之的。监管部门担心这类贷款在前5年的还款额较低鼓励了投机，诱使借款人借更多的钱，一但5年还款期满，转为还本付息贷款时，借款人将面临巨大的财务压力。因此AMP此次新政主要针对的是使用“套现再融资”产品的只还息自住购房者。再融资的金额取决于存款金额、工作和还款能力。还本付息的自住购房者并不受任何影响。

AMP称，收紧个人借贷对于“负责任地管理我们的资产组合”十分必要也符合监管要求，但AMP也声明这只是“过渡期”政策，但并没有说明会持续多久。

AMP银行只有1%的房贷资产，但却是全澳最大的自管养老金管理机构之一，其投资领域主要为住宅和商业地产。

全澳第二大房贷机构西太银行（Westpac ）也开始“严防”只还息房贷的风险。据称该行已同志所有房贷经纪人，要求他们仔细询问客户申请只还息贷款的原因，并告知客户这类贷款的特点和风险。房贷经纪人需要将客户对相关问题的回答填进申请表格。

“客户对自己的选择提供一个清晰的思考过程是很重要的，从中可看出他们对只还息贷款及其特点的理解。”西太银行发言人说。

此前联邦银行（CBA）决定严加控制向房贷客户发放信用卡。从本质上，这种信用卡也是促使房贷借款人扩大债务的一种产品。

CBA已开始将信用卡和房贷业务分别独立审核，信用卡的发放将不再参考申请房贷时的审核材料，申请人必须先申请房贷，再申请信用卡。“最高收入者”审核原则也被废除，银行根据信用卡申请人的个人收入、负债和生活费用做贷款评估。

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