西太银行承认发放1万多笔违规房贷认罚3500万

2018-09-05 10:43:25 来源：《澳华财经在线》 编辑：Jessie Wu 文章类型：原创

ACB News 《澳华财经在线》9月5日讯西太银行（Westpac）承认其自动贷款评估系统违反了放贷责任的相关法律，发放超过1万多笔不应自动批准的房贷。该行已与监管机构澳证券与投资委员会（ASIC）达成了解协议，支付3500万澳元的民事罚款和监管机构与之相关的法律费用。

ASIC表示，如果得到联邦法院的批准，这将是根据《国家信贷法》下的最大民事罚款。

Westpac承认其自动化系统使用“家庭支出衡量标准”（HEM）来计算借款申请人的生活成本。HEM是墨尔本研究所编制的对生活费的保守估算，许多家庭实际生活费远远超出这一标准。

西太银行使用HEM而不是评估客户的实际生活费用，这意味着部分客户虽然被批准获得房贷，但偿贷时有一定困难。

ASIC于去年3月发起此案，使用7个案例研究来证明西太银行使用较低的HEM来批贷。ASIC还指控Westpac没有正确评估只还息借款人在转换为还本付息阶段时是否能够在没有经济困难的情况下继续支付本息。转换之后抵押贷款的每月还款额可增加40％。

ASIC提供了一个50万澳元、10年期、只还息利率为5.24％的只还息贷款案例。按照西太银行的评估方法，每月偿还2758澳元，而实际上还本付息阶段偿还额为每月3366澳元。

ASIC在声明中表示，西太银行在2011年12月至2015年3月期间使用自动决策系统批准了26万笔房贷。其中，即使申请人申报的生活支出较高，约有5万笔贷款仍使用了HEM衡量，另有5万笔使用了不正确只还息贷款计算方法。

ASIC表示，这些贷款中约有10,500笔不应自动获批。2015年起，西太银行改变了贷款政策，这意味着所有借款人现在都按其申报的生活支出或HEM中的较高档进行评估，并且使用全部本息还款来评估只还息贷款的偿贷能力。

西太平洋银行表示，大约有5400笔贷款仍在还款期，占该银行房贷规模的0.4％；并称ASIC并未声称任何客户因此而遭受损失或损害。该银行未承认存在不适合客户的贷款。但西太银行业务负责人George Frazis表示，西太银行已承诺积极监控有效贷款，并在必要时提供量身定制的援助。

皇家委员会曾在第一轮听证会上审查了这些问题，发现其他银行，包括澳新银行等，在评估贷款申请时可能过于依赖低标准的HEM估算。皇家委员会发布的文件还显示，银行监管机构APRA对四大银行进行2017年审查时发现，Westpac在住房贷款审批和风险评估流程方面存在问题。今年5月，银行皇家委员会发布的报告指出西太银行的贷款风控政策无效。

过去六个月来西太银行实行了四轮收紧房贷的措施。7月底，西太银行对家庭支出的披露、中年借款人的退休策略和贷款期限的披露，以及对核实收入和提供任何变更信息的更多要求。另外，西太银行还重点关注如何核实收入，如何计入残疾和其他养老金补助金以及如何使用更新的工资单。

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