Afterpay反洗钱调查阴霾：合规疑点或招致巨额罚款

2019-06-18 06:50:00 来源：《澳华财经在线》 编辑：Lucy 文章类型：原创

ACB News《澳华财经在线》6月18日讯尽管对于“先买后付”澳洲金融科技新秀Afterpay（ASX:APT）来说，对其商业模式的质疑从未停止过，但应对澳洲反洗钱机构AUSTRAC最近对这家公司的调查，将是一大难关。

6月6日，Afterpay公布了一份业务进展公告，截至今年5月底的11个月内，公司销售额增长了143%。但在同一份公告中的第5页中有一段不易注意到的话：“Afterpay目前正在与AUSTRAC就我们的（反洗钱/反恐融资）合规性提出的问题进行对话，结果尚未确定。”

对这个问题，Afterpay坚称“迄今尚未发现通过我们的系统进行的任何洗钱或恐怖主义融资活动”。这看似一个保证，但尚不能让这家公司的投资者放心。

评论者指出，在Ownership Matters公司发现未成年人可以使用Afterpay平台买酒之后，2018年7月，Afterpay引入了第三方验证客户身份。而AUSTRAC的调查可追溯到2015年1月。换言之，Afterpay并无法保证在2018年7月之前遵守了相关法律。

在发布上述公告后的3个交易日后，6月11日，Afterpay宣布融资3.172亿澳元，而三位执行董事Nick Molnar、Anthony Eisen和David Hancock总共套现了1.035亿澳元。

当日，在融资公告的第16页中，Afterpay 说，“短期内的一个潜在结果可能是AUSTRAC命令（Afterpay）指定一名外部审计师来评估其反洗钱/反恐融资合规性”。

事实上，在融资公告发布后的第二天，即6月12日，AUSTRAC就公布了上述命令。AUSTRAC 表示，“有合理理由怀疑Afterpay是一个已违反和/或正违反《2006年反洗钱和反恐融资法》第32和81条的报告实体”。

该法第32条要求报告实体在提供服务之前首先验证客户身份。这条要求包含在反洗钱/反恐融资合规性规则中，对于像Afterpay这样的“中低风险”服务，需要至少通过两个独立的数据来源的可信和独立的电子数据，验证客户姓名和地址，或出生日期。

第81条则禁止报告实体在没有反洗钱/反恐融资合规计划的情况下向客户提供服务，此类计划是强制性的，且需要公司及时向AUSTRAC报告可疑交易。

因此，Afterpay至少有41个月（自2015年1月至2018年7月）涉嫌违反了上述法律条款。

澳洲最大的商业银行联邦银行（CBA）违反反洗钱和反恐融资法时，支付了7亿澳元的罚款。但Afterpay每个账户最高消费限额为1500澳元，可能罚款金额要比联邦银行少得多，但也不会是一张小罚单。

据估计，如果在外部审计中没有发现其它问题，目前涉嫌违反上述法规的最高罚款额为2100万澳元，如果发现违反这两部分，罚款额则最高可达4200万澳元。

但值得注意的是，外部审计师不仅要检查Afterpay系统如何运作以及如何改变，还要检查高级管理层和董事会参与公司反洗钱/反恐融资合规的情况。

Afterpay表示已禁止使用预付卡开设账户。但一年前曾有人示范，使用Afterpay洗钱是可行的。在2018年4月，Ownership Matters告诉客户，曾尝试使用100澳元的预付费VISA卡、预付费的SIM卡和一个电子邮件地址在Afterpay 上开立了一个“Miguel Luacha”帐户。然后用这个账户通过Afterpay从墨尔本零售商处购买了260澳元的商品。