澳金融服务业乱象频出寿险佣金制将整改

2014-12-25 07:35:00 来源：澳华财经在线 编辑：Jeff 文章类型：综合报道

目前由澳大利亚审慎监管局（APRA）前成员约翰·特洛布里奇（John Trowbridge）领导的工作组正对澳洲财务规划师就寿险产品抽取佣金的现状进行审视和讨论，其在中期报告中提议，财务规划师在客户未取得实质利益之前不得提前收取过高佣金。

ACB News《澳华财经在线》报道，本次审查工作由澳洲金融服务委员会（FSC）与财务顾问协会（AFA）发起，旨在调查澳大利亚屡遭非议的人寿保险行业的现行状况。本周出炉的中期报告认为：财务规划师在推荐寿险服务时收取适当佣金是合理的，但不应当收取等同于第一年保费100-130%的高额预付款。

工作组独立主席特洛布里奇称，财务规划师完全不收取佣金的做法并不现实，但提前收取超过第一年保费100%的佣金亦不可取，如此高额的预付款不应当继续存在。

澳证投委揭批财务顾问业界乱象

两个月前，澳洲证券投资委员会（ASIC）出具的一份报告显示，人寿保险行业中超过三分之一的财务规划师所给建议毫无质量可言，其目的仅是收取高昂佣金。另外，财务顾问为客户更换新的承保人以换取高额佣金的“客户调换”行为在行业间十分普遍。

证投委代表彼得·凯尔（Peter Kell）表示，保险行业内监管状况的混乱“令人难以接受”，需要“引起足够重视”。人寿保险业若再不采取措施，将可能面临更多指控。

事实上，除了人寿保险业，澳洲的财务规划服务在其他行业也是问题频出。此前联邦银行和麦格理银因提供劣质财务规划先后遭遇判罚，为此澳政府发起了针对金融服务行业标准的调查案。明年澳政府还将大力推行全面的财务顾问登记制度。（报道链接）

最终报告明年出炉行业监管料加强

据悉尼晨锋报，在澳洲约有90%的财务顾问在向客户推荐人寿保险时收取了高额的初始佣金，此后每年还要收取保费的10%到13%作为回报。澳证投委目前已向保险行业提出整改要求，并提供了一系列建议督促保险业进行改进，但并未提及具体实施方法。

FSC和AFA工作组中期报告指出，目前财务顾问提前收取高额佣金引来诸多不满，维持佣金现状的做法确实不可取。完全不收取佣金也不现实，因此并不在工作组审视范围内。

报告还遵循了金融系统审查（Financial System Inquiry）提供的建议，敦促联邦政府修改法案以防止财务顾问的初始佣金高于后续佣金。本月早些时候发布的金融系统审查最终报告称，这将有助于减少“客户调换”的发生并提高人寿保险咨询服务的质量。

特洛布里奇此前任Sungroup集团的首席执行官。他正在寻求业内各方的意见提呈以解决咨询质量、薪金结构和保险商实际操作等问题，并在明年三月出具FSC与AFA工作组最终报告。

特洛布里奇称，收取过高佣金的做法对保险行业的危害由来已久，他希望最终报告可以提出可行的行业自我监管模型。

FSC首席执行官萨莉·洛安（Sally Loane）认为，恢复消费者对金融咨询和人寿保险产品的信任和信心至关重要，此次整改势在必行。

（郑重声明：ACB News《澳华财经在线》对本文保留全部著作权限，转发时请标注来源）

Tags: 金融服务人寿保险财务规划

相关阅读