存大额现金到底要不要回答资金来源？银行执行标准不一

每经记者 张宏

1月8日，“女子到银行存10万现金被问钱来源”冲上热搜第一，在榜时长超8小时。据媒体报道，江西一女子在某社交平台上发文称，带着10万现金去银行办定期，结果从袋子里拿出现金后，银行工作人员忽然问她，要存多少钱？钱从哪里来？

该行工作人员称，这是银行规定，只要超过1万元现金存款就要问清楚钱的来源。

超过1万元现金存款就要问清来源？每经记者就此咨询了多家银行客服及网点工作人员。多数银行表示人民币存款只需带本人身份证、银行卡前往网点办理，也有银行表示个别地区需要了解现金来源。

多数银行表示人民币存款只需带本人身份证、银行卡前往网点办理

据媒体报道，江西一女子在某社交平台上发文称，带着10万现金去银行办定期，结果从袋子里拿出现金后，银行工作人员忽然问她，“要存多少钱？这钱是从哪里来的？”

女子认为资金来源涉及个人隐私，“心想你管我钱哪里来的，直接按我说的办理了不就完了吗？搞得这钱是我偷来抢来的一样。但我顿时整理了情绪，问工作人员，你问这个干吗？之前存现金也没有工作人员问过啊。”

工作人员回应称，这是银行的规定，每个存钱的客户只要超过1万元现金的就要问清楚钱的来源。

在热搜评论区，不少网友表示理解，“柜员也是按流程办事”“问一下，又不是不让你存”“怕你被电信诈骗了，都是为你好”；也有网友感到不适，“不仅是存款，现在开个户都跟防什么一样，感觉很不好受”；一些网友提出了质疑，“即使这些钱来路不正，储户会自己说是违法所得吗？”

事实上，去年浙江湖州一位女士发视频称，自己去银行存5万元现金，被要求提供收入证明等材料，也曾引发网络热议。

那么，存大额现金到底要不要回答资金来源？登记资金来源究竟是不是无意义的，银行如何考量？有何依据？

每经记者就此以储户身份咨询了多家银行客服及网点工作人员。多数银行表示人民币存款只需带本人身份证、银行卡前往网点办理。

中国银行客服表示不分地区，人民币存款只需带本人身份证、银行卡前往网点办理。

“什么数额都不需要提供资金来源，带着身份证和卡到柜面办理即可。”建设银行北京朝阳区一支行客户经理说道。

不过，当记者致电建行客服时，客服表示，有些网点因为风险审核需要，会简单了解一下用途。

农业银行、平安银行客服则表示小于5万直接存就可以，大于5万(含5万)，只需留存身份证信息备查。

中信银行北京市朝阳区一网点工作人员爽快答道，“不需要，直接存就行。”

同样地处朝阳区的邮储银行，其工作人员也给出了相同的答案“不需要”，并不忘补充，“网上的东西别信。”

个别地区需要了解现金来源

也有银行表示个别地区需要了解现金来源。

“根据银发〔2020〕105号规定，河北省、浙江省(含宁波市)、深圳市，陆续执行大额现金存款需要了解现金来源的政策。其他地方目前不要求提供资金来源，但5万以上需出示身份证件。”工商银行电话客服如是说道。

大额如何定义？该客服进一步解释，河北省10万元以上，深圳市20万元以上，浙江省(含宁波市)是30万元以上，需要了解现金来源的政策。具体提供什么资料，建议提前与网点联系核实。

记者分别向工商银行深圳、北京地区支行工作人员进一步核实，得到了一致的答案。

那么，类似“即使这些钱来路不正，储户会自己说是违法所得吗？”的质疑究竟有没有道理？了解资金来源究竟是不是无意义的事？

深圳某支行工作人员进一步解释了核实现金来源的过程，“填个单子，实打实地写就行。但是如果你很频繁，应该也会要求进一步提供(材料)。”

监管曾下发过相关通知

银发〔2020〕105号是什么规定？记者查阅央行官网找到了这一通知。2020年06月09日，中国人民银行下发了关于开展大额现金管理试点的通知。通知表示，为构建和谐流通环境，降低社会现金流通总成本并防控风险，有必要强化大额现金管理提高现金服务水平，加强公众大额用现引导。鉴于各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市，辖区内国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行于2021年6月底前落地实施。

根据通知，2021年7月至2022年初为评估总结阶段。试点行评估上报本地试点情况，人民银行总行组织开展第三方评估。

通知发布后，试点地区央行分支机构陆续下发细则，落实具体方案。

值得注意的是，2022年1月底，央行、原银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)，并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

不过，不久之后，三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

文章来源：每日经济新闻