对话Airwallex空中云汇Lucy Liu：无界时代全球化下的新金融范

2020-01-03 16:36:00 来源：Airwallex空中云汇 作者：Min CHEN 文章类型：转载

在世纪之交，全球化的例子比比皆是。你可以坐在东京的星巴克里喝咖啡，或者观看一部配好字幕的外语大片。数十亿人皆知的首尔江南区和第三文化小孩儿的激增，都昭示着一个相互依存的新时代的到来。而在我们轻松适应文化同质化之时，经济一体化似乎没那么容易。

2015年，时年25岁的Lucy Liu决定暂别金融工作，和丈夫去欧洲度假。在旅途中，她总有一种被换汇“压得喘不过气”的感觉。旅行结束后，Lucy拜访了她在墨尔本大学的同学Jack Zhang和Max Li，在二人经营的咖啡店生意中，他们同样为进口物料所需支付的高昂手续费感到苦恼。

随即他们意识到：这个世界需要一个更精简、更透明、更具成本效益的跨境支付解决方案，并于同年与第四位联合创始人Xijing Dai共同创立了Airwallex空中云汇。尽管面向C端的外汇产品已经取得了显著发展，对于B端来说，要想构建起完整的跨境支付生态体系，还有很长的路要走。Airwallex正是填补了这一空白。

除了提供更便捷的跨境支付服务之外，Airwallex能够让企业在其客户所在国家设立本地银行账户，并以具有竞争力的汇率将款项转换回原始货币。以上这些，包括正在研发中的Airwallex多币种虚拟卡等产品，都在为实现公司愿景添砖加瓦——建立一个更便捷的全球金融基础设施，重新定义跨境支付，助力企业的全球化发展。

2019年，在完成由DST Global领投的1亿美元C轮融资之后，Airwallex成为了澳大利亚第三家同时也是第一家跻身独角兽之列的金融科技公司。在迈入金融科技的下一个十年之际，Jumpstart与Lucy进行了一场对话，聊了聊公司的产品技术、发展计划以及未来愿景。

新鲜空气

生而具备全球化基因的Airwallex在创立之初就迅速成为亚太地区跨境支付领域的领军企业，拥有包括腾讯、京东、Shein等全球性互联网平台客户。正如所有的初创公司一样，在商业模式明晰之前都需要经过一番打磨和调整。在成立的第一年里，Airwallex的产品模式在面向中小企业的网页应用端（Webapp）基础上，增加了API解决方案。

Lucy表示，当时“没有预料到中小企业所面临的获客成本”，并且由于支付量很低，“中小企业的痛点并不如大型企业那么明显”。而网页应用端和API是密切相关的，所以Airwallex现在同时提供了这两种解决方案。

“API可以帮助用户进行规模化管理，而Webapp使用起来门槛更低，可视化更强。两者相辅相成。” Lucy说道。

Airwallex的核心业务是围绕其外汇市场做市商的角色。每个国家和地区的外汇保证金都不同，比如在美国和欧洲，这一金额可高达4%至8%。通过对接合作的流动性供应商，Airwallex可以获得极具竞争力的汇率，为用户节省高达90%的成本。

Airwallex拥有点对点的支付引擎和Scale两大创新技术。前者是一种算法系统，可让平台规划出账款抵达目的地的最佳路线。传统上，资金通过国家之间复杂的银行网络输送，整个过程通常缓慢且昂贵。通过与银行合作或取得当地金融服务商牌照，Airwallex能够与本地清算系统集成，连成一个全球资金收付网络（GTPN），从而颠覆这一过程。

而Scale是Airwallex专门针对出海企业和跨境电商所设计的产品。“我们的产品能够帮助跨境企业在全球经济一体化的时代中更好地展现自身价值，”Lucy说，“跨境支付成为一种原生能力只是时间的问题。”

举例来说，Airwallex的全球收款账户允许客户在当地收款，并将其兑换成本国货币，或用于向当地供应商支付货款，同时，它亦支持商户间支付。对于Etsy或eBay等平台巨头来说，处理数千笔跨境款项轻而易举，但对于需要手动处理支付的小企业来说，情况便大相径庭。

AI系统的开发也是Airwallex的优先事项。经过多年运营，公司在这方面积累了丰富数据。Lucy说，建立以技术驱动的风险管理体系的目的在于预防和检测不合规行为，分析交易活动，便于公司管理资金流动性，并为“黑色星期五”或“双十一”等大型电商活动做好准备。

“数据的神奇之处在于，它可以帮助你发现行为模式并建立风险档案，以预防或阻止不合规行为的发生，在此基础上进行人为干预，而不需要像银行那样调用大量的操作人员。”Lucy补充道。

“体系化”是一个从成立之初就实现国际化公司的无价之宝。即便如此，“早期团队规模非常小，如何让为数不多的员工积极投入工作是个不小的挑战。”Lucy回忆说。

四年内，Airwallex的员工从4人增加到400多人，迅速的成长使得公司制定了完整的入职流程与人才培养体系，为建立强大的团队奠定了基础。

“员工的个人成长同样重要，”Lucy说，“你的利润增长速度可能会很慢，但如果你雇用了错的人，或没有为员工安排合适的岗位，这对公司发展的影响会更大。”

这种以人为本的方法同样适用于公司的融资战略。由于来自客户、金融机构和监管机构的信任至关重要，每一家金融科技初创企业都会受到细致的审视。Lucy强调了建立信任的重要性，“这在企业初期是非常困难的”，她补充道，随着时间的推移，这一过程会变得相对容易。对于Airwallex来说，能在A轮融资中得到腾讯、红杉中国和万事达卡等顶级公司的青睐，大大地提升了合作伙伴和其他投资者对公司的信任。

“在不同的阶段，你会遇到不同的挑战。信任的建立就像一场马拉松，你需要在保持专业的同时不断努力。”Lucy说。

商业无界

Airwallex的业务目前覆盖了全球130多个国家和地区，支持50多个币种的汇兑交易。Lucy表示，像欧洲和美国等成熟市场，发达的支付网络已经深入人心。Airwallex在这些地方仍旧保持稳定的发展节奏。

“对于亚太地区，我们对各地的支付生态认知和金融基础设施建设相对来说更有见解，更加独特，”Lucy说，“这个市场足够大，每个人都可以分一杯羹。”

在东南亚、拉丁美洲等欠发达市场，本地化程度通常更高。用户正在经历从现金直接转向数字支付的线上化阶段，某种程度上中国也是如此。因此，像Airwallex这样的跨境支付公司必须优先考虑在系统中建立预付卡或数字钱包，从而帮助这些地区中没有银行账户的个体实现金融普惠。

“为了增强我们支付网络的影响力，我们需要启用除银行账户以外的其他连接点。”Lucy补充道，“同时，对接各地首选的支付方式，从而更好地实现本地化。”

随着Airwallex的全球扩张，遵循各地合规监管要求仍是首要任务，尤其是在风险偏好较低、资本管制较为严格的国家。在Lucy看来，监管对金融科技公司无疑是有利的，因为政策的缺失可能会为公司发展带来不必要的麻烦，而在“嘈杂”的市场竞争是一件极其困难的事。整体而言，她观察到监管机构有一种日趋开放和追赶创新的趋势。

“四年前，大家都非常谨慎，因为他们并不了解你在做什么，索性就不让你做。不过现在，监管机构对当下趋势更加了解，判断也更加敏锐了。“Lucy补充道。

△ 从左至右：Airwallex联合创始人Xijing Dai, Lucy Liu, Jack Zhang和Max Li

在产品多样化方面，Airwallex除了可以为客户提供定制化的全球收款、换汇与国际付款服务，覆盖企业客户全价值链业务需求，还在研究更前沿的能够解决出海企业痛点的产品。Lucy表示，Airwallex希望联合有相同愿景的合作伙伴，共同建立一个更加便捷的金融基础设施生态系统。

“未来，我希望看到在我们的金融基础设施之上建立起来的新金融科技公司，类似于使用我们的API进行贷款申请服务的公司，在某种程度上你就拥有了一家迷你Airwallex。”Lucy说，“这是一个复杂的过程，但我认为日后它将成为我们最强大的产品体系。”

尽管有这样的雄心，Lucy表示，公司的未来发展要不忘初心：让企业无需等待数月便能开立银行账户，并在财务和运营上实现全球增长。

“当快速崛起的互联网公司和跨境、出海的中小企业成为跨境支付的主要用户群体，Airwallex希望成为他们的默认选择。”Lucy说。

成为首选并非易事。在跨境贸易日益频繁的背景下，初创公司正争先恐后地进入蓝海，试图把握机遇。根据SWIFT和麦肯锡公司的调研，B2B的跨境交易在2018年创造了1250亿美元的收入，正是这种紧迫感推动着Airwallex高速增长。

“对于我们来说，成为独角兽并不是出于选择，而是因为必须成长得足够迅速才能在这个行业立足。”Lucy说，“在我看来，没有什么小支付公司。”

对于Airwallex的联合创始人们来说，融资从来都不是终极目的，而是一个帮助他们持续有效地执行商业模式，扩大业务规模的强大推进力。Lucy对于公司有着另一个抱负，她期待Airwallex能激励下一个“十亿美金”创业公司的诞生。

“期待能有员工去创业，成为创始人。我觉得最酷的事情莫过于‘PayPal 黑帮’——或者说，员工们离开老牌创业公司，去追逐自己热爱的事业，那真的非常棒。” Lucy说道。

过去的几年对Lucy本人来说无疑是轰轰烈烈。创业维艰，她承认创业使她难以维持工作和生活的平衡，尽管她确实喜欢工作，也喜欢让自己沉浸于其中。不过，她仍然会在行程允许的情况下去旅行，或者腾出时间去探索新的餐厅，尝尝世界各地的咖啡。正是有了这样的心态，她才能够承担起人生中的“二次创业”——她14个月大的女儿。

“有幸能走到这一步，是因为我拥有一个支持我的家庭，”Lucy说，“我一直在告诉其他人，只要你足够努力，就可以拥有任何你希望得到的东西。”