澳银行业大地震:四大银行被迫接受皇家委员会调查
一场声势浩大的联邦调查即将在澳洲备受丑闻困扰的银行业展开。经过了反复的拉锯战之后,政治压力有增无减。本周四上午,澳总理特恩布尔宣布,决定建立皇家委员会,对银行业进行为期12个月的调查,皇家委员会将在2019年2月之前向联邦政府汇报调查结果。
“皇家委员会”(Royal Commission) 是英联邦国家就调查某一问题而成立的临时公共问讯机构,它的权利甚至高于法官。皇家委员会拥有强大的权力,包括强制证人出庭和提起刑事罪名。
这一决定来得非常突然,特恩布尔称,“这是一个令人遗憾但是必要的行动”。
银行业危机暗涌
澳洲四大银行近年来因为一系列丑闻而受到抨击,呼吁进行全面调查的呼声多年来一直不绝于耳,来自农民、小企业和家庭等广泛群体,一直批评银行业的暴利、收费欺诈等行为。
目前,四大银行面临的“大麻烦”主要有三桩。
联邦银行(CBA)被曝存在“监管漏洞”,有5.5万笔交易涉嫌为恐怖主义组织融资和洗钱所利用。
澳证券与投资委员会(ASIC)指控西太平洋银行(Westpac)涉嫌操纵国内利率市场,暴露出银行业务内部运作的重大问题。而澳新银行(ANZ)和国民银行(NAB)亦就类似违规与监管层达成和解。
NAB本周发现2300个住房贷款发放违反银行贷款规定,解雇了20名涉案雇员,另有32人受到处罚,包括减薪。
此外,监管部门还在调查银行是否过于“积极”地向人们推销房贷,助长了房地产泡沫的膨胀。(见本网报道《房贷警报再起:澳证监会投入上亿澳元彻查说谎贷》)
2017年将尽,没人知道2018年澳洲银行业又会被哪些麻烦缠身,也没人说得清哪一个事件是压在骆驼身上的最后一根稻草,但呼吁调查的压倒性原因只有一个,就是问责制。
德意志银行分析师迈克•曼根(Mike Mangan)曾总结了在过去的十年中澳洲银行业的违规事件,这一历史涵盖了从金融危机风暴、操纵马来西亚货币市场,到提供糟糕的财务建议。自2008年金融危机以来,澳洲大银行已经被开出了超过10亿澳元的罚单。
最让纳税人愤愤不平的是,这是一个纳税人补贴的行业,也是一个高管收入极高的的行业,当银行利润飙升时,大量的奖金流入高管的腰包;而在景况艰难的时候,银行却要求纳税人的保护和支持。
多年来,澳洲银行业接二连三的丑闻总在“曝光”和“遗忘”中轮回,“问责”则成了镜花水月。特恩布尔政府一直坚决反对正式的调查,在今天公布决定之前,特恩布尔坚持的方案是,四大银行的高管定期面对国会质询,监管机构加强监督,包括限制高管收入。
尽管今年早些时候,绿党参议员彼得·威什 - 威尔逊(Peter Whish-Wilson)关于成立皇家委员会的个人议案在参议院获得通过,但最终没能获得足够的支持。
最终冲破僵局的是最近自由党参议员巴里·奥沙利文警告,要在本周早些时候向参议院提出议案,这一动议被认为最终迫使特恩布尔政府作出了妥协。
四大行“被逼无奈”?
今天更令人意外的,是西太银行、联邦银行、国民银行和澳新银行向澳财长莫里森发出的一封联名公开信。
信中写道:“我们现在请求您和您的政府采取行动,确保对金融服务部门进行适当的调查,以结束不确定性,恢复信任,尊重和信心……消除不确定性现在符合国家利益,因为它正在损害我们对金融服务体系的信心。”
之所以说这封信是个“意外”,因为就在一周前,四大行还斩钉截铁地反对调查的提议。
上周《澳大利亚人报》披露,四大银行已经制定了应急计划,包括建立单独的内部团队来准备应对可能到来的调查。但澳银行家协会首席执行官安娜·布莱(Anna Bligh)对媒体呼吁,迫使银行接受皇家委员会调查,表明外界不认可银行正在进行几十年来最大规模的改革。
她说,这样的调查可能会影响国际社会对澳洲银行业的信心,以及国际市场资金的定价。“削弱澳大利亚银行体系对客户来说是个坏消息。”
国民银行的一位发言人说,银行并不认为皇家委员会或调查委员会是必要的,因为“银行业管理良好,监管良好”。
里昂证券(CLSA)的资深银行业分析师布莱恩•约翰逊(Brian Johnson)也警告投资者,皇家委员会的压力将会限制银行业“以前不受限制的定价能力”。
银行业“地震”消息公布后,今日银行板块大幅下跌,拖累早盘整个股市大幅下行。
S&P / ASX200基准指数在最初半个小时的交易后下跌了0.7%,至5968.6点;综合指数下跌38.6点,或0.63%,报6057.5点。
联邦银行在周四的交易中领跌,跌幅达2.4%至79.01元;西太银行则为下跌1.9%,至30.89元;国民银行下跌1.3%,至29.20元;澳新银行下跌1.5%,至28.35元。
CMC Markets首席分析师Ric Spooner表示,明年银行和其他金融公司的监管成本大幅上升,进一步给利润前景带来压力。
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