新年开启新的信贷规则
2018-12-31 06:25:28
来源:《澳华财经在线》
编辑:Cathy 文章类型:原创
ACB News《澳华财经在线》12月31日讯 从1月1日起,借款人、经纪人和财务顾问将迎来重大变革,澳大利亚将在新年度推出全新的贷款规则、利率和财务咨询从业资格。
澳洲皇家委员会银行贷款部门(banking royal commission on responsible lending)提议,审慎监管相关机构的政策调整,银行业将在预期时间之前采取行动。对持有信用卡的抵押贷款申请人,贷款评估将基于以下条件,即不论使用何种信用卡合同条款,客户须在三年时间内偿清债务。新的规定意味着信用卡用户将只支付到期的利息,而非按照消费日期支付利息。银行和信用卡将不得对信用卡余额收取追溯利息,此举旨在帮助消费者避免陷入债务陷阱。此前,持卡人如未能在到期日缴付全部款项,便须自消费日期起支付利息。
此外,从1月1日起签订的所有信用卡合同,将为消费者提供在线取消信用卡或降低限额的选项,而部分银行也将重新引入ATM服务收费。例如,Resimac客户在使用信用卡或信用卡上的关联账户时,在RediATM提取现金或查询余额,将需缴付一定的费用。
家庭支出指标(HEM)是传统的放贷机构用来比较支出与收入的基准,许多放贷机构也在对这一指标进行升级,以便更好地了解借款人的还贷能力。这意味着借款人和经纪人必须对申请人的收入和支出进行评估,比如未来的教育支出和育儿支出。目前,部分贷款机构已实施相关改革。
同时,为刺激投资者信贷增长,银行取消只付息的贷款上限。澳大利亚审慎监管局(Prudential Regulation Authority)表示,将仅付息住房贷款限制在银行新发放贷款的30%以内,并将房地产投资者贷款的年增幅限制在10%以内,从而为住宅房地产市场降温。
新规审议通过抵押贷款经纪人作为贷款人和借款人之间的中介,将面临佣金支付的变化。这意味着,从新年开始,贷款机构将开始计算用于偿还抵消账户余额的贷款净额的预付款。
西太平洋银行集团(Westpac Group)等贷款机构,正将其抵押贷款经纪人转移到“优先经纪人服务”的新型分层服务模式,如果经纪人可以达到新的标准,则有资格获得优先服务,如贷款服务。该银行表示,新的规则将不设以计价业务门槛。
此外,金融顾问也将面临新的专业标准。全新的培训标准取决于,金融顾问是否能对各领域的问题提供一般性建议或个人化建议,包括零售投资到养老金等问题。
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