生活在海外

很多人都有换汇、转账的需求，

在澳洲的华人微信群里，

也经常有换汇的广告。

随着全球金融交易的日益频繁和复杂，

监管机构逐步强化了跨境金融活动的法律法规。

对于广大海外华人而言，

这意味着更加严格的监控和规范！

最近出台的新政，

就将曾经很多的“灰色地带”的边界

给一一规范起来

01 支付宝微信反洗钱升级，“跨境”转账超过这个数将被调查

2024年5月1日起，根据《非银行支付机构监督管理条例》，微信和支付宝等非银行支付将有重大改变。

对普通人来说比较重要的改变包括：

单笔转账3000元以上会面临风险抽查，0-1万元的抽查率为2%，最高单笔10万元以上会有高达10%的抽查率。

账户交易到达以下数额也会被重点检查：单笔或累计现金交易超过5万元人民币；公对公转账超过200万元人民币；私人账户之间转账，如果是跨境交易超过20万元人民币，境内交易则超过50万元人民币。

可以说这种改变意味着什么，不言自明。

以澳洲为例，华人开设的换汇公司大多采用对转模式，即客户给换汇公司澳元现金，而换汇公司给客户的支付宝、微信、银行卡转账。

这种操作模式在澳洲合法，但在中国就涉嫌违法了，比如说前段时间轰动一时的“长江换汇事件”。

以往，银行对银行卡的监管较严格，所以很多华人换汇选择以微信或者支付宝转入转出资金。

但从2024年5月1日后，这么操作的风险陡然增加。

重点在于，微信和支付宝之间《条例》还重点区分了个人对个人转账金额分为“跨境“和“境内”两档，境内账户交易超过50万才会被重点关注，而跨境交易超过20万就会被重点关注。

从2024年5月1日起，通过微信、支付宝等非银行支付通道跨境转移资金的行为将不再属于监管的“灰色地带”。政府已明确规定了具体的监管规则，且将对交易进行可能的抽查。

因此，对于海外华人而言，选择合法的跨境汇款途径显得尤为重要。为避免因规避监管而面临法律风险，建议大家务必遵守相关法律法规。

此外，回溯至2023年12月28日，也就是相关《条例》发布但尚未实施时，最高人民检察院和国家外汇管理局已联合公布了多个涉外汇违法犯罪的典型案例，以此警示公众。这一行动标志着监管机构对外汇违规行为的严厉态度和决心，再次强调了合规操作的重要性。

据媒体报道，该批典型案例是检察机关和外汇管理部门综合运用行政执法和刑事司法手段，强化行刑衔接，严惩涉外汇违法犯罪的显著成果。

该批典型案例共8件，主要涉及跨境对敲型非法买卖外汇案件。

与此同时，最高检明确表示，今后执法以查清境内资金流向为重点，紧盯关联账户，全面审查银行流水、通讯记录等客观证据。

执法机关已经明确表态，并提供了足够的缓冲期，以确保所有相关方面均能适应新规定。自2024年5月1日起，对于不遵守规定的行为，无论是行政处罚还是刑事处罚，都有可能被执行。

特别是对于海外华人来说，由于地理位置的远距离，可能会容易忽视自己的人民币账户事实上仍然受到国内监管部门的监控和国内法律法规的管辖。这也是为何海外华人成为问题高发群体的一个原因。

因此，海外华人在进行跨境金融活动时，应更加注意合规性，确保所有交易都符合国内外的法律法规要求，以避免不必要的法律风险。

各位海外华人务必关注，执法机关对外汇交易中的违法行为分析的有多透彻，未来执法能力就有多强。

除了国内监管部门、执法机关关注外汇交易中的违法行为之外，其他国家也对来自中国跨境汇款提高了警惕。

2024年1月25日，中国住新加坡大使馆突然更新了一则紧急公告：通过新加坡某汇款公司向国内汇款，已经导致大量华人账户被封！

报道称，为了汇款一些华人选择寻找第三方的汇款公司合作，看似这是一个正规的解决办法，殊不知已经有很多华人不知不觉间涉嫌洗钱！新加坡政府宣布：从2024年1月1日起，本地所有跨境汇款公司暂停部分服务三个月！

微信和支付宝不是法外之地，这两个软件都有支付功能，有的人会选择把资金分散在微信、支付宝、银行卡，这样单笔交易的金额会比较小，自觉不会被监管部门发现。

但在此要提醒大家，监管技术手段不断升级，大数据可以把一个人所有关联账户的资金往里都收集到一起，千万不要以为看起来不相关的交易就不会触犯法律。

不过上个月关于支付模式也有一个好消息，首先，针对来华人员使用支付宝、微信绑定境外银行卡成功率低的问题，要求、指导支付宝、财付通优化业务流程，提高绑卡效率；

其次，简化身份验证安排，使外籍来华人员在绑卡等一系列过程中更便捷办理。

更为重要的是，指导支付宝、财付通等主要支付机构将外籍来华人员使用移动支付的单笔交易限额由1000美元提高到5000美元、年累计交易限额由1万美元提高到5万美元。

文章来源：大澳网