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█ 文｜ACB News《澳华财经在线》 Anna

ACB News《澳华财经在线》3月18日讯，继澳洲联邦银行曝出有多达10亿澳元按揭贷款涉嫌欺诈后，澳洲房地产市场可能存在大范围虚假按揭贷款的担忧开始引发业内和监管机构更加深切的关注。

上月澳洲联邦银行向警方和监管机构报案称发现大量涉嫌欺诈的贷款文件，这一丑闻目前开始席卷其他银行。

西太平洋银行首席执行官称，与虚报收入和财务状况相关的犯罪行为已对银行系统构成风险。银行应起诉篡改借款人信息以获得更大贷款额度的住房贷款经纪人和介绍人。“澳洲联邦银行发现的模式我们已经看到，每家银行也都看到了。[各银行]必须齐心协力，共同应对这种情况”。

行业高管提议，业内有必要共享更多信息，以“集体共同责任”的方式来看待和应对贷款欺诈，查明伪造贷款行为的具体参与者，并采取惩罚措施。

（延伸阅读：《澳洲联邦银行深入调查大规模贷款欺诈 向警方举报涉案券商、会计师事务所 》）

据澳洲联邦银行委托Equifax编制的报告，通过欺诈行为骗取抵押贷款的客户很可能同时在多家机构办理贷款。据参与内部调查的知情人士透露，这些客户在其他银行以虚假信息办理的贷款可能至少又有10亿澳元。

了解调查详情的人士表示，澳洲联邦银行发现两名抵押贷款经纪人经手的贷款存在异常，且有多名会计师似乎使用伪造的损益表来夸大客户的财务状况。

受澳洲联邦银行委托的一家信用评估机构在审查中发现，这些会计师和经纪人所代表的客户在包括澳洲联邦银行在内的多家银行平均每人拥有七种信贷产品，这些产品可能包括住房贷款、信用卡和个人贷款。

据《澳金融评论报》，知情人士透露，上述会计师和经纪人主要通过两个渠道获得贷款——银行的推荐人计划和第三方抵押贷款经纪人，会计师协助抵押贷款经纪人从CBA获得贷款，同时通过银行的推荐人计划推荐客户，从而赚取佣金。

金融犯罪监督管理机构澳交易报告和分析中心（AUSTRAC）首席执行官表示，AUSTRAC正在利用澳洲联邦银行（CBA）提供的信息，查找反洗钱规则中的漏洞，并追查犯罪者。

业内人士称，鉴于澳洲房地产价格高企，房地产市场吸引“不法分子”并不奇怪，并且这些基于虚假收入的贷款通常是低贷款价值比类型的加速还款贷款，对银行构成的信贷风险较低，所以在整个行业中很普遍。可能每家贷款机构都会突然回头来关注这个问题。

然而，单靠银行实际上无法解决该问题，更好的方式是与澳税务局和澳证券投资委员联手调查并整合信息以实际确认相关文件。

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